华夏时报记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

净利润扭亏为盈，江西净利营收增速达124.47%，裕民银行盈称压力江西裕民银行交出一份优秀的润扭2021年成绩单。

江西裕民银行的不存补充2021年报显示，截至2021年12月31日，资本该行资产总额增长了41.2%，江西净利负债总额增长了48.07%，裕民银行盈称压力净利润实现正增长，润扭达到了6182万元。不存补充

业务快速扩展的资本背后是资本充足率的下降及资产质量的下行。5月9日，江西净利《华夏时报》记者致电江西裕民银行询问该行资本补充及控制资产质量的裕民银行盈称压力举措。该银行办公室相关工作人员表示，润扭目前暂不存在补充资本压力，不存补充通过稳定的资本发展，该行内源性资本生成能力稳步提高；同时，正不断通过强化对资本的主动管理等举措，确保坚持业务发展速度与资本实力、风险管控能力相适应。在资产质量方面，目前信用风险也总体可控。

扭亏为盈

财报显示，报告期内，江西裕民银行实现营业收入41983万元，同比增长124.47%；实现净利润6182万元，扭转了2020年净利润-8158万元的亏损情况，实现正盈利。

营收增长受利息、中间业务、投资等收入增加的综合影响，其中利息净收入的增长为主要增长支撑。

具体来看，利息收入为江西裕民银行的主要收入来源，2021年利息净收入达到了3.44亿元，同比增长了1.73亿元，占2021年营收增长额的41.19%。

其他业务收入方面，手续费及佣金收入增加了1035.78万元，投资收益增加了3299.85万元，其他收益增加了1012.58万元。

资产和负债的规模均实现“扩表”，且增速较快。其中，资产总额173.86亿元，比年初增加了50.73亿元，同比增长41.2%；负债总额155.3亿元，比年初增加了50.42亿元，同步增长48.07%。

存贷款方面，各项贷款余额116.29亿元，比年初增加了3735亿元，增长47.31%；各项存款余额126.78亿元，比年初增加44.31亿元，增长53.73%。

5月11日，江西裕民银行上述工作人员在接受《华夏时报》记者采访时表示，2021年，该行持续服务实体经济，聚焦普惠小微、绿色金融和乡村振兴领域。

“2021年，在赣州市南康区，我行支持了超过5000户从事家具生产的小微客户，帮助他们缓解了资金需求；围绕‘双碳’目标，我行积极申请并获批了人行绿色金融统计资格，绿色金融信息披露率先试行。从贷款结构上看，普惠小微贷款余额增速超过116.67%，远高于各项贷款增速，绿色金融方面本行发放绿色贷款15笔，金额总计3.45亿元，全部投放于省内民营实体经济领域。”他表示。

在金融科技方面，江西裕民银行也持续发力，2021年裕民银行APP等线上自营渠道注册用户增长204%，数字能力逐渐成为业务增长新的引擎。

“2021年我行累计科技研发投入5266万元，全年受理1285个需求，投产1222个需求，业务线上化率99.99%。”江西裕民银行该工作人员向本报记者称。

资本充足率下降

江西裕民银行是由正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司等9家省内头部民营企业共同发起设立的法人银行，注册资本20亿元，于2019年9月28日正式成立。

江西裕民银行市场定位为“民营企业、民营经济、民生大众”。2021年，该行累计向小微企业主、个体工商户、农户、普通消费者等个人客户发放贷款104.64亿元，较2020年增长8.93%。截至年末，普惠小微贷款余额增速116.67%；普惠涉农贷款余额增速9.9%。

快速的业务发展背后是裕民银行资本充足水平的下降。

财报信息显示，截至2021年12月31日，裕民银行资本充足率15.34%，同比下降了5.81个百分点；核心一级资本充足率和一级资本充足率14.17%，同比下降了5.78个百分点。

其实，资本充足率问题一直以来是困扰民营银行发展的难题之一。银保监会数据显示，截至2021年末，民营银行资本充足率为12.75%，而自2017年四季度以来，民营银行该项指标不断下降，2017-2021，民营银行四季度资本充足率分别为24.25%、16.55%、15.15%、14.44%和13.53%，整体下降趋势明显。

“目前我行资本充足水平高于监管要求，也高于同业平均水平，目前暂不存在补充资本压力。”江西裕民银行上述工作人员向《华夏时报》记者表示，通过打造特色化、差异化竞争模式，该行盈利能力不断提高，资本自我补充能力不断增强，内源性资本生成能力稳步提高；另一方面通过积极适应当前形势的变化，强化对资本的主动管理，持续优化业务结构，提高资本集约使用意识，确保坚持业务发展速度与资本实力、风险管控能力相适应。

江西裕民银行的资产质量也呈现下行趋势。年报信息显示，2021年该行不良贷款率为0.54%，比年初提高了0.51个百分点，不良贷款余额增长了6042.85万元，资产质量问题值得关注。

“目前我行整体资产质量较好，信用风险总体可控。”该工作人员向记者表示，2021年，该行将持续加强自主风控能力建设，不断完善自主开发设计的“裕鉴”风控系统，从贷前、贷中、贷后丰富信用风险的识别、评估、监测、控制和缓释手段，确保银行资产质量处于合理水平。此外，该行将定期梳理、不断优化风险策略，开展不同压力情景下的自建模型信用风险测试，将相关检验结果反馈到前端产品，持续提升新增资产质量，确保风险策略、模型能适应经济发展变化。

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